이번 시간에는 국민은행 새희망홀씨 부결 햇살론15 추가대출조건 살펴보고자 한다.
돈이 필요한데 평소 신용관리를 하지 않았다는 이유로 높은 금리로 대출을 이용해야 한다면 정말 서글플 것이다. 국민은 위한 정부에서는 서민 대출상품을 통해 이러한 저소득 저신용으로 인한 고금리 대출상품 대안으로 금일 살펴볼 새희망홀씨나 햇살론15를 시중은행 등을 통해 취급하고 있다.
즉 금융 사각지대에 있고 금융 취약계층이 불법대부업으로 몰리는 것을 미연에 방지하기 위함이 이러한 서민형 금융상품의 목적이다. 이에 정부에서는 새희망홀씨 대출의 경우 기존 3천만원 대출한도에서 3,500만원으로 대출한도를 상향조정하였다.
그럼 지금부터 국민은행을 통해 새희망홀씨와 햇살론15 대출조건에 대해 알아보자.
KB국민은행 새희망홀씨
- 대출대상자 : 저소득 저신용인 분
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 상환방법 : 분할상환 , 최장 7년
- 대출금리 : 연 7%대 ~ 연 8%대
1.대출대상자
서민형 대출상품으로 그동안 꾸준한 인기를 끌어온 새희망홀씨는 소득이 낮거나 신용점수가 제도권 내 상품 이용이 어려울 정도로 낮은 분들을 대상으로 한다.
구체적으로 따져보면,
- 저소득층 : 연간소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점 하위 20% 이하
만약 연간 총소득이 3천 5백만원 이하라며 신용등급과 상관없이 새희망홀씨 대출대상자로 선정가능하다.
반면, 연소득 3,500만원 초과 4,500만웡 이하 구간이시라면 위에서 저신용자 신용평점이어야 대출대상자로 분류된다.
또한 신청자의 직업과 소득을 확인해 줄 서류를 구비해야 하며, 국민연금보험료 혹은 지역건강보험료를 3개월 이상 정상 납부한 분들이 대상이다.
2.대출한도 및 상환방법
서민형 신용대출인 새희망홀씨는 대출한도가 최대 3,500만원입니다. 생각보다 한도가 높아서 그동안 많은 분들이 신청을 하고 상환한 상품이다.
국민은행 새희망홀씨 대출한도는 개인 소득금액 혹은 환정인정소득금액에 따라 다르게 적용된다.
대출금을 수령한 이후에는 대출이자만 납부하는 거치기간 없이 원금이나 원리금을 1년에서 최장 7년에 걸쳐 균등분할상환한다. 단, 중도에 대출원금을 부분이나 전액 상환해도 조기상환수수료는 부과되지 않는다.
대출 승인을 받아도 이자와 함께 원금도 함께 갚아나가야 하기 때문에 본인 상환능력을 최대한 고려하여 대출한도를 설정해야 한다.
3.대출금리
위에서 제시한 국민은행 새희망홀씨 대출금리는 일정한 요건 하에 산출된 수치다. 즉, 신용등급 3등급에 대출기간 2년 미만으로 실행시 가능한 금리다.
12개월 변동금리인 기준금리에 대출기간 및 개인 신용등급에 따라 차등적용되는 가산금리 그리고 우대금리까지 반영되어 최종금리가 산출된다.
우대금리 좀 더 자세히 알아보면,
- 기초생활수급권자, 다문화가정, 등록 장애인, 한부모가정, 맞춤형서민금융상담 참여자, 만 60세 이상 부모 부양고객, 만 20세 미만 자녀 3명이상이 다가구 : 항목별로 연 0.5% 금리감면
- 신청자가 금융교육이수자, 만 29세 이하, 만 65세 이상 : 항목별로 연 0.1% 금리감면
위에서 제시된 금리 감면 조건을 충족하여 합산하여 최대 1.0%까지만 인정됩니다. 단, 추가적으로 금리산정기간인 12개월 동안 납입지연일수가 없다면 성실상환고객으로 분류되어 연 0.3% 우대금리를 받을 수 있다.
또한 국민은행 새희망홀씨대출은 금리인하요구권 대상이라 소득증가, 부채감소, 신용점수 개선 등의 사실이 발생한 경우 국민은행에서 바로 금리인하를 요청할 수 있다.
4.신청방법 및 필요서류
KB국민은행 새희망홀씨대출은 지점은 물론 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출를 통한 비대면 채널로도 이용가능하다.
필요한 서류는 아래와 같다.
- 근로소득자 : 재직증명서 혹은 직장가입자용 건강보험증, 소득금액증명원 혹은 근로소득원천징수영수증
- 개인사업자 : 소득금액증명원, 사업자등록증명원 등
- 신분증 : 자동차운전면허증, 주민등록증, 여권 등
- 주민등록등본 : 지역건강보험가입자 세대주 혹은 노부모, 다자녀 증빙시 필요
지금까지 새희망홀씨 대출조건 알아보았는데, 만약 부결이 난다면 차선책으로 아래 소개해드리는 햇살론15도 고려해보자.
KB국민은행 햇살론15
- 대출대상자 : 저소득 저신용인 분
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 3년 혹은 5년
- 대출금리 : 연 15.9%
1.대출대상자
햇살론15는 국민행복기금의 신용보증을 통해 이용가능한 상품이다. 위의 새희망홀씨 대출과 동일하게 저소득 저신용 요건을 갖춘 근로소득자와 사업소득자를 대상으로 한다. 단, 3개월 이상 재직하였거나 사업을 영위 중이어야 한다.
또한 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금 중 1개의 연금을 1회 이상 수령한 연금소득자도 대상이다.
2.대출한도 및 상환방법
사실 햇살론15는 위탁보증(은행 심사)과 특례보증(서민금융진흥원)이냐에 따라 대출한도가 다르다. 위탁보증은 최대 700만원, 특례보증은 최대 2천만원이다. (코로나19로 인해 한시적으로 위탁보증도 최대 2천만원으로 한도 증액된 상태)
대출기간은 3년 혹은 5년 중 선택가능하며 기한 연장은 불가하다.
그리고 거치기간 없이 원리금을 균등분할상환한다. 단, 중도상홚수수료는 면제됩니다.
3.대출금리
햇살론15 서민금융인데 사실 금리가 높은 편이다. 연 15.9%로 고정금리가 적용된다. 이는 은행 확정금리에 국민행복기금의 봅증료율이 합산되어 결정된다.
다만, 성실상환시에는 보증료율이 인하된다. 금리가 낮아지는 것이다.
- 3년 대출시 : 연 3.0% 금리 감면
- 5년 대출시 : 연 1.5% 금리 감면
누구나 금리 인하를 해주는 것이 아니라, 1년 동안 상환하는 동안 누적연체일수가 30일 이하인 경우만 해당된다.
만약 5년 대출시 첫해를 성실상환시 다음해에는 연 15.9%에서 연 14.4% 그 다음해는 연 12.9%로 계속 금리를 낮출 수 있다.
만약 추가대출 혹은 직전대출 완제 고객인 경우로 직전대출 당시 비교해 국민행복기금에서 평가한 DSR이 20% 이상 하락한 경우 보증료율 0.5%가 인하된다. 말이 어렵지만 해당되는지는 본인이 잘 챙겨야 한다.
알아야 싸게 이용한다고 서민금융진흥원 금융포탈사이트에서 햇살론15 강의를 수강하거나 신용부채컨설팅을 이수해도 0.1%의 금리 인하도 가능하다. 금리인하요권도 행사가능하니 참고하자.
신용점수가 안되서 소득이 일정치 않아서 제도권내 대출이 모두 부결되어 법정최고금리인 연 20%에 육박하는 고금리 대출을 받기 전 꼭 햇살론15도 알아보자.
만약 햇살론 대출조건이 명확하게 다가오지 않거나 신청자로 애매한 위치라면 좀 더 자세한 내용이 알고 싶다면 아래 소개해드리는 햇살론 무료상담을 이용해보자. 상담폼에 간단한 정보만 입력하여 무료상담 신청하시면 자세한 상담 받아보실 수 있다.
햇살론과 새희망홀씨 차이점
햇살론15와 새희망홀씨대출을 비교해보면서 의문점이 있을 것이다. 대출대상자는 동일한데 새희망홀씨가 대출금리도 낮고 대출한도 역시 높으니 구지 햇살론15를 받을 필요가 있나 싶을 것이다.
표면상으로는 맞다. 하지만 이면을 들여다보면 이유가 있다. 먼저 햇살론15는 서민금융진흥원에서 보증서가 발급되고 취급은행은 원금 회수가 어려워도 보증기관에서 대위변제가 된다. 즉, 은행의 리스크는 없다. 반면 새희망홀씨대출은 보증이 없어 은행이 대출부실에 대한 모든 리스크를 짊어지게 된다. 그래서 새희망홀씨 승인이 어렵다.
결국 대출조건이 좋은 새희망홀씨로 신청을 해본후 만약 부결된다면 대안으로 햇살론15를 이용하시는 것이 보편적으로 자리잡았다.
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지금까지 국민은행 새희망홀씨 부결 햇살론15 추가대출조건에 대해 살펴보았다.
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