보금자리론은 대표적인 서민형 주택담보대출로 꾸준한 인기를 구가하고 있는 상품이다. 특히 금리인상기에는 변동금리 보다 고정금리로 금리를 보다 낮게 유지하고자 하는 수요가 많아 고정금리로 운영되는 보금자리론에 대한 관심도 높아진다.
하지만 보금자리론은 누구나 이용이 불가하다. 일정한 소득요건과 대상주택도 시세 등에 따라 승인 여부가 갈린다. 반면 우대금리까지 반영하여 최대 연 1.2%까지도 낮출 수 있는 초특급 담보대출로 아낌e보금자리론 대환대출 후기 상환방법 신청 등 바로 살펴보자.
보금자리론 종류
먼저 보금자리론 3가지 종류에 대해 간단히 알아보자.
- U-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지 통한 신청
- 아낌e보금자리론 : 대출거래약정 등 전자적으로 처리
- t-보금자리론 : 은행 방문하여 직접 신청
보금자리론을 어디서 어떻게 신청하냐에 따라 위와같이 3가지 종류로 나뉘지만 대부분 아낌e보금자리론을 이용한다. 왜냐하면 다른 두가지 보금자리론 보다 0.1% 금리가 낮기 때문이다.
u보금자리론은 대부분의 1금융권 은행, 저축은행에서도 신청가능한 반면 아낌e보금자리론은 아래 열거된 6개 은행에서만 신청이 가능하다.
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 부산은행
참고적으로 t보금자리론은 제주은행과 sc은행 지점에서만 신청이 가능하다. 그럼 지금부터는 가장 인기가 많은 아낌e보금자리론으로 대출자격, 대출한도, 대출금리 등에 대해 정리해보겠다.
아낌e보금자리론 자격
- 주택수 : 무주택 or 1주택
- 주택대상 : 아파트, 연립/다세대/단독주택
- 주택시세 : 6억원 이하
- 합산소득 : 연 7천만원 이하
아낌e보금자리론 신청을 위해서는 부부합산 주택이 없거나 1주택자만 가능하다. 단, 2주택은 일정 요건하에 허용되는데 이는 아래에서 더 자세히 언급해보겠다.
담보로 잡는 주택도 대상도 위와같이 정해져 있다. 위에서 열거되지 않은 주거용 오피스텔, 숙박시설, 근린생활시설 등은 보금자리론 대상주택이 아니다.
6억원 이하 주택시세 정보는 국민은행 일반평균가를 우선 적용하고 대출을 승인 받은 후 6억원 초과시 6억원으로 간주되지만 9억원 초과시에는 취급이 불가하다.
신청자와 배우자 합산 연소득도 일정 소득 이하여야 하는데, 신혼가구와 다자녀가구의 경우는 소득상환선이 더 높다.
혼인일로부터 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼예정인 신혼가구는 주택면적 85㎡ 이하 (수도권 이외는 100㎡이하)일 경우일 경우 연소득 8,500만원 이하까지 보금자리론 자격이 주어진다.
자녀 1명 가구는 부부합산 연소득 8천만원 이하, 2자녀는 9천만원 이하, 3자녀 이상 다자녀가구는 1억원 이하까지 연소득 요건이 완화된다.
아낌e보금자리론 2주택
부부합산 1주택자까지 아낌e보금자리론 신청이 가능하지만 구입용도 목적으로 일시적 2주택일 때는 예외적을 허용해준다.
즉, 담보로 잡는 주택이 아닌 기존 주택은 대출금을 수령한 날로부터 2년 이내 처분해야 한다. 일시적 2주택을 2년간만 인정해주는 것이다.
단, 담보주택의 소재지에 따라 처분기한이 달라지는데, 투기 및 투기과열지구에 담보 주택이 있다면 기존 주택 처분기한은 1년이고 이외 지역은 2년이다.
아낌e보금자리론 상환 및 대출한도
- 대출한도 : 최대 3.6억원
- 최대 LTV : 70%
- 최장 50년 분할상환
보금자리론 대출한도는 최대 3억 6천만원이며 미성년자 자녀 3명 이상인 다자녀가구는 최대 4억원까지 한도가 산출된다.
한국주택금융공사 홈페이지 접속하여 주택담보대출 탭에서 보금자리론에서 예상대출조회에서 정보를 입력 후 바로 대출가능금액을 조회가능하다.
아낌E보금자리론 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 40년과 50년은 일정 요건이 필요하다.
- 대출만기 40년 : 신혼가구 혹은 만 39세 이하
- 대출만기 50년 : 신혼가구 혹은 만 34세 이하
즉 대출사각지대에 있는 금융취약계층이 될 수 있는 신혼가구나 청년층을 위해 대출기간을 10년에서 20년 더 늘려줘 분할상환에 대한 부담을 덜어주고 있다.
아낌e보금자리론 상환은 이자만 납부하는 거치기간 없이 분할상환하는데 아래와 같이 3가지 방법 중 선택한다.
- 원리금 균등분할상환 : 대출원금과 이자 매월 동일하게 상환
- 원금 균등분할상환 : 대출원금만 매월 동일하게 상환
- 체증식 분할상환 : 상환 초기 상환금액 적고 갈수록 늘어남
단, 대출 초반 부담이 적은 체증식은 만 40세 미만 신청자가 아낌e보금자리론이나 u보금자리론 이용시에만 선택가능하다.
3년 이내에 조기상환시 중도상환수수료도 발생하는데 신청일 기준을 수수료율이 상이하다.
- 2015.03.02~2022.06.30 : 최대 1.2%
- 2022.07,01~ : 최대 0.9%
아낌e보금자리론 대출금리
아낌e보금자리론은 고정금리로 대출종류, 대출기간별로 차등적용된다. 위에서 언급드렸듯이 아낌e보금자리론이 0.1% 낮으니 u보금자리론이나 t보금자리론 이용 계획인 분들은 아래 금리에 0.1%을 더해서 계산해보자.
- 10년 4.65% , 15년 4.75% , 20년 4.80% , 30년 4.85% , 40년 4.90% , 50년 4.95% (2022년 12월 20일 금리이상)
위와같은 보금자리론 대출금리에 우대금리가 추가적으로 적용되며 최종금리는 최저 연 1.2%까지 낮출 수 있다. 아래 우대금리 항목을 꼼꼼이 챙겨보자.
- 부부합산 주택가격 5억원(수도권 이외 3억원)이하+부부합산 연소득 4,500만원 이하 : 0.1%
- 부부 직계존비속이 전월세자금보증 혹은 주택연금 이용시 : 0.1%
- 미분양관리지역 소재 미분양 아파트 입주자 : 0.2%
- 주택금융포털 금리할인 쿠폰 : 0.02%
- 사회적 배려층 우대금리 : 0.2% 혹은 0.4%
미분양 입주자일 경우 무주택자 부부로 연소득 8천만원 이하면서 최초 수분양자로 서울,인천,경기도를 제외한 지역 소재 주택이여야 한다.
사회적 배려층 우대금리는 아래 열거된 항목 중 2개까지만 중복적용된다.
- 신혼가구 : 0.2%
- 다자녀, 한부모, 장애인, 다문화가구 : 각각 0.4%
단, 사회적 배려층 우대금리를 받기 위해선 아래와 같은 일정한 요건이 충족되어야 한다.
- 부부합산 연소득 6천만원(신혼 및 다가구는 7천만원) 이하
- 주택시세 6억원 이하
- 주택면적 85㎡ (수도권 이외 100㎡) 이하 (다자녀는 면적 상관없음)
참고적으로 보금자리론은 대출금리 산출쇠 신청자의 신용상태에 따라 금리 차등을 두지 않아 금리인하요구권 자체를 행사할 수 없다.
보금자리론 신청기간(시기)
한국주택금융공사 보금자리론은 사실 신청하는 금융기관별로 대출승인 및 대출실행일 다르다. 하지만 아래와 같이 기한 내에 이뤄지니 참고하자.
- 대출신청 ~ 대출승인 : 최대 40일
- 대출승인 ~ 대출실행 : 최대 30일
즉 대출신청하고 승인받고 실행일까지 70일 이내 이뤄지니 기간 감안하여 움직이시면 된다.
아낌e보금자리론 소득공제
연말정산시 보금자리론을 이용한 분들은 가능하다. 2023년 연말정산 관련해서 보다 자세한 내용 알고 싶다면 아랫글을 참고하자.
아낌e보금자리론 대환대출 및 추가대출
기존에 보금자리론 이용 중이라면 원칙적으로 고정금리 담보대출상품이므로 대환대출이 불가한 상품이다. 단, 기존에 이용 중인 보금자리론을 상환하면 신규로 대출을 받을 수 있다.
아낌e보금자리론 후기 따르면 보금자리론이 아닌 다른 주택담보대출 이용 중이면 이를 상환하고 동일한 대출 잔액 범위 내에서 보금자리론 이용이 가능하다. 기존대출 잔액으로 보금자리론 대환대출이 가능하다.
현재 보금자리론 이용 중 추가대출에 대한 문의도 많다. 이를 위해서는 추가대출 신청일 현재 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 지났고 30년 이내일 경우 기존 주택담보대출 상환용도 및 임차보증금 반환용도로만 추가대출신청이 가능하다.
만약 제2금융권 변동금리 혹은 일시상환 주택담보대출 이용 중이라면 더나은 보금자리론으로 갈아탈 수도 있다.
그밖에 인터넷전문은행이나 모바일로 간편하게 신청가능한 대출상품 서민형 금융상품도 아래 소개해드리오니 필요시 방문하셔서 대출조건 살펴보세요.
지금까지 아낌e보금자리론 대환대출 후기 50년 상환 가능한 요건 등에 대해 정리해보았다. 보다 낮은 금리로 주택담보대출 받는데 도움이 되었으면 좋겠다. 한국주택금융공사 홈페이지는 아래 버튼으로 방문해보시길 바란다.