대한민국 실업률이 낮아져 완전 고용에 가깝다고 한다. 하지만 이면을 보면 그리 웃을 수 만은 없다. 코로나로 인해 외국인 노동자 입국이 어려워지고 단기간 일자리가 늘었기 때문이다. 배달이 급증하면서 청년들이 배달 가방을 메고 배달 라이더로 나섰고 평소 임금으로 생활 유지가 어려운 근로자의 경우 알바로 배달일을 하기도 한다.
일부에서는 일자리에 대한 눈이 높아지면서 대학을 졸업하면 대기업만 고집하고 알바를 하더라도 깨끗한 환경에서 하기를 원하지 몸이 피곤하고 공장 등에서 일하려는 청년들은 점점 줄어들고 있다. 대기업 지원이 많아지고 공무원 등 공시족이 늘면서 중소기업의 일손이 부족해지는 현상도 나타나기도 하는데, 이번 시간에는 중소기업 재직자 대출 위한 5가지 상품으로 기업은행 중소기업 신용대출, 중소기업 재직 청년 전세대출, 햇살론15 등 서민형 대출상품까지 알아보도록 하겠다.
중소기업 재직자 대출
1. 기업은행 중기근로자 우대 신용대출
- 대출대상자 : (중소기업) 근로자
- 대출한도 : 50만원 ~ 1,000만원
- 상환방법 : 마이너스통장
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 최저 연 7%대
기업은행은 대한민국 국책은행으로 중소기업을 위한 금융지원이 주된 목적이다. 그래서 오늘 살펴볼 2가지 중고기업인을 위한 대출상품 등이 타은행 보다 조건도 좋고 상품 종류도 다양한디.
그 중 기업은행 중기근로자 우대 신용대출은 기업은행 모바일뱅킹인 아이원(i-ONE)을 통해 비대면으로 간편하게 신청가능하며 소득이나 재직 요건없이 마이너스통장을 이용가능하며 중소기업 재직자에게 우대 혜택이 감안되는 상품이다.
좀 더 구체적인 대출대상요건은 아래와 같다.
- ibk기업은행 개인 신용평가등급 B+ 이상
- 재직 중인 근로자
- 민법상 성년
신용등급은 기업은행 내부 신용등급이며 비대면 대출이기에 스마트폰에서 아이원을 다운받아 대출을 신청해야한다.
신청자의 재직 사실 여부 확인을 위해 공공마이데이터 통한 건강보험공단 혹은 국민연금공단 정보상 근로자임을 체크한다.
금리우대를 위해 재직 중인 기업이 중소기업임은 한국기업데이터 혹은 기업은행 전산 정보상 중소기업임으로 확인된다.
중소기업 재직자 대출 활용가능한 이 상품은 최소 50만원에서 최대 1,000만원 한도로 이는 개인 연소득, 기존 대출 규모, 신용등급 등에 따라 차등적용된다.
위에서 언급했듯이 기업은행 중소기업 대출은 약정기간 1년 이내로 수시입출금이 가능한 마이너스통장대출로 이용가능하다.
기업은행 중소기업 근로자 우대 신용대출금리는 최저 연 7%대에서 최대 연 9%대이다. 이는 대출금액 1,000만원에 1년 약정 기준으로 개인별로 다르게 적용된다.
대출 신청시 전산상 중소기업 근로자로 확인되거나 중소기업 근로자면서 기업은행에 급여이체 실적 인정되면 각각 0.2%의 우대금리가 주어진다.
모바일 비대면 대출이기에 소득이나 재직을 위한 서류는 따로 제출할 필요없으며 중도상환수수료는 면제된다.
결국 기업은행 아이원 중기근로자우대신용대출은 최대 1천만원 한도 내에서 중소기업 재직자에게 금리우대가 주어지며 마통으로 이용가능한 상품이다.
2. 기업은행 직장인 스마트론
- 대출대상자 : 저소득 저신용 중소기업 재직자
- 대출한도 : 1억 5천만원
- 상환방법 : 일시상환, 마통, 분할상환
- 대출기간 : 최장 15년
- 대출금리 : 최저 연 4%후반대
두번째로 살펴볼 중소기업 재직자 신용대출은 기업은행의 직장인 스마트론이다. 사실 소득이 낮거나 신용도가 낮은 직장인, 중소기업 재직자를 포함하여 직장인 대출범위를 넓힌 상품이 바로 IBK직장인스마트론이다.
구체적인 직장인 스마트폰 대출대상자는 아래에서 확인할 수 있다.
- 6개월 이상 재직 중인 근로자
- KCB(올크레딧) 520점 이상, NICE(마이크레딧) 600점 이상
KCB와 NICE는 국내 대표적인 신용평가사다. 개인 신용평점을 기준으로 신용대출 심사시 보편적으로 이용되는데 두 기업의 점수대가 조금 상이하다. kcb는 530~690점, nice는 600~749점 구간이 신용등급으로 6,7등급올 저신용인 직장인도 이용가능하다.
또한 연소득 4,500만원 이하 저소득 근로자도 기업은행 직장인 스마트론 신청이 가능하다. 여기서 연소득은 공공마이데이터를 통해 최근 12개월 국민연금보험료 혹은 건강보험료 납부실적 기준으로 환산된다.
중소기업 재직자 대출 직장인스마트폰 대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억 5천만원이다. 물론 개인 신용평점, 신용등급, 기존 부채 규모 등을 따져 다르게 적용된다.
만기일시상환이나 마이너스통장으로 선택시 기본 1년 약정기간에 연단위 기한연장이 가능하다. 대출기간 중에 원금도 함께 상환하고 싶다면 원리금균등분할상환을 통해 최장 15년까지 이용가능하며 이는 일부 고객으로 한정되며 어떤 상환방식도 조기상환수수료는 면제된다.
변동금리 선택시 고정금리 보다 금리대가 낮으며 변동금리로 기준금리 가산금리 그리고 우대금리까지 반영하여 최저 연 4%대 후반대도 가능하다.
기업은행 신규 대출시 0.1% 금리감면, 분할상환시 매년 연체가 없다면 0.1% 최대 0.2%까지 금리감면이 가능하다. 단, 마통 선택시 0.5% 금리가 가산된다.
기업은행 직장인스마트론도 아이원을 통해 모바일 비대면 신청이 가능하기에 무담보, 무서류, 무방문대출로 활용가능하다.
요약컨데, 기업은행 직장인 스마트론은 저소득저신용 근로자, 중소기업 재직자 대출로도 활용가능한 비대면 대출상품이다.
3. 중소기업 취업청년 전월세보증금대출
- 대출대상자 : 중소기업 재직 무주택 세대주
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방법 : 일시상환
- 대출기간 : 최장 10년
- 대출금리 : 최저 연 1.2%
중소기업 재직자 대출 추천할만한 상품은 전월세보증금대출이다. 중고기업 재직 중인 청년층이라면 최저 연 1.2%로 이용가능한 상품이므로 요건이 되는지 꼭 한번 체크해야할 상품이다.
주택도시기금 대출 중소기업 재직자 전세대출 아래와 같이 소득 및 자산 조건 등을 충족해야 한다.
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하
- 순자산 3.25억원 이하
- 무주택 세대주
- 만 19세 이상 만 34세 이하 청년
- 중소/중견기업 재직자
위의 요건도 좀 더 자세히 살펴볼 필요가 있다. 기혼이라도 외벌이라면 연소득은 3,500만원 이하로 완화된다. 세대주는 예비세대주도 포함된다.
중소기업진흥공단, 신용(기술)보증기금의 청년창업 지원을 받고 있는 분이라면 중소/중견기업 재직자라 아니라도 대출대상이다.
중소기업 청년 전세대출 나이를 따질 때 병역의무를 이행했을 경우 복무기간에 비례해 연장되어 최대 만 39세까지 청년으로 인정된다.
대상 주택(주거용 오피스텔 포함)의 전용면적과 보증금 규모도 체크해야 한다.
- 임차전용면적 : 85㎡ 이하
- 임차보증금 : 2억원 이하
중소기업 재직자 전세대출한도는 호당 최대 1억원이다. 신규계약시 전세금액의 100%까지 인정되며 한국주택금융공사의 일반전세자금보증서의 경우 80% 범위 내에서 한도가 산출된다. 단, 재직기간이 1년 미만인 경우 최대 2,000만원까지 한도가 제한된다.
중소기업 청년 전세자금대출금리는 연 1.2%다. 정말 낮은 금리수준이다. 하지만 1회 연장시 기존 조건이 미충족되거나 2회 연장시부터는 버팀목전세자금대출 기본금리가 적용된다. 청년 버팀목전세자금대출 관련된 내용은 아랫글을 참고하자.
이용기간은 2년이지만 4번의 연장을 통해 총 10년 동안 청년 중소기업 재직자 전세대출상품 유지가 가능하다. 단, 중도상환수수료는 면제된다.
취급하는 곳은 우리은행, 기업은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행 이렇게 5곳이다. 보다 자세한 신청방법은 위의 청년 전용 버팀목 전세대출 후기 포스팅을 참고해보자.
4. 햇살론15
- 대출대상자 : 저소득 저신용인 분
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 상환방법 : 분할상환
- 대출기간 : 3년 혹은 5년
- 대출금리 : 연 15.9%
국민행복기금의 햇살론15는 오랫동안 서민층의 신용대출로 자리를 유지하고 있다. 중소기업 재직자 대출로도 십분 이용가능하기에 간단히 소개해드린다.
위에서 저소득 기준은 연간소득 3,500만원 이하로 신용점수는 무관하다. 만야 연소득 구간이 3,500만원 초과 4,500만원 이하라면 개인 신용평점 하위 20% 이하의 저소득자만 햇살론15 대출신청이 가능하다.
은행에서 바로 이용가능한 일반(위탁)보증은 대출한도가 700만원이지만 코로나로 인해 일시적으로 2천만원까지 한도가 증액되었고 일반보증이 어려워 서민금융통합지원센터를 통한 특례보증을 받는다면 최대 2천만원 대출한도가 산출된다.
대출기간은 3년 또는 5년으로 성실상환시에는 3년 약정시 연 3.0%, 5년 약정시 연 1.5%의 금리인하도 가능하다.
원리금을 매월 균등분할상환하며 조기상환수수료는 면제된다.
만약 만 34세 미만 청년이고 중소기업 재직 1년 미만인 분이라면 아래 소개해 드리는 햇살론 유스로 대출신청이 가능하다.
햇살론대출 살펴보았지만 요건만 충족한다고 100% 승인을 보장받지 못합니다. 전문가의 조언이 있다면 보다 수월하게 대출이 진행가능할텐데요, 하단 버튼으로 무료로 가능한 상담시 귀찮지만 한번 받아보시면 보다 나은 결과를 얻을 수 있을 겁니다.
5. 새희망홀씨대출
- 대출대상자 : 저소득 저신용자
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 상환방법 : 분할상환
- 대출기간 : 최장 7년
- 대출금리 : 최저 연 7%대
중소기업 재직자 신용대출 추천할만한 새희망홀씨도 햇살론15와 함께 서민층 금융상품으로 꾸준한 인기를 누리고 있는 상품이다.
새희망홀씨대출 대상자는 햇살론15와 동일하게 저소득이거나 저신용인 분들이 대상이다. 대출한도는 최대 3,500만원으로 서민형 신용대출 치고는 꽤 높은 한도다.
대출금리 역시 10% 이내의 금리가 가능하여 많은 서민들이 새희망홀씨를 거쳐갔다. 우대금리도 가능한데,
기초생활수급권자, 한부모가정, 만 60세 이상 부모부양자, 미성년자 자녀 3명 이상 가구, 다문화가정 등은 항목별로 0.5%의 금리 인하 가능하다. 이외 금융교육이수시 추가적으로 0.1% 우대금리가 주어진다.
최장 7년에 걸쳐 원(리)금을 균등분할상환하며 중도에 상환시 수수료는 따로 부과되지 않는다.
이외 중소기업 재직자 대출 추천할만한 다른 대출상품도 아래 소개해드린다.
위에서 소개해드렸던 기업은행과 주택도시기금 홈페이지는 아래 열거해드리겠다.
지금까지 중소기업 재직자 대출 위한 5가지 상품으로 기업은행 중소기업 신용대출, 중소기업 재직 청년 전세대출, 햇살론15 등 서민형 대출상품까지 리뷰해보았다. 부디 중소기업 재직자 대출 활용할 수 있는 글로 도움이 되었으면 좋겠다.
