토스는 간편 송금을 통해 스타트업에서 공룡기업으로 무섭게 성장한 기업이다. 토스 앱을 사용해 보았다면 앱에서 한동안 머물 수 있도록 다양한 장치들이 마련되어 있다. 여러 곳에 흩어져 있는 예적금통장, 펀드 등 내 자산을 한눈에 파악할 수 있다. 이번달 내 소비금액을 파악하여 절약형 인간으로 다시 태어날 수도 있다.
수시로 신용점수를 체크하고 신용관리하여 차후 대출 받을 때 불이익을 당하지 않는 예방책도 있다. 토스 증권탭에서는 관심 주식 소식을 빠르게 전달해주고 다양한 주식정보를 접한다. 단지 금융정보 토탈 서비스 이외 즐거움을 위해 만보기나 퀴즈, 미션 등을 통해 토스 포인트를 쌓는다. 그리고 토스뱅크로 넘어가 다양한 금융상품들을 접하고 대출도 받아본다.
정말 토스 하나면 모든 것이 다 해결될 듯 한데, 금일은 토스뱅크 대출상품인 마이너스통장과 비상금대출조건에 대해 알아보고자 한다.
토스뱅크 마이너스통장
토스뱅크 카카오뱅크와 케이뱅크에 이어 제3인터넷전문은행이면서 제1금융권이다. 그래서 보다 낮은 금리로 보다 높은 한도로 대출 진행이 가능하다. 대표적인 상품이 바로 마이너스통장이다.
- 대출대상자 : 급여소득자
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출금리 : 최저 연 5%대
(1) 대출대상자
토스 마이너스통장은 타금융권 동일 상품과 동일하게 일정 요건을 갖춘 급여소득자를 대상으로 한다.
3개월 이상 재직요건과 연간 1,000만원 이상의 소득요건도 충족해야 한다. 만약 소득과 재직 요건에 마통 개설이 어렵거나 자영업자라면 아래 소개할 비상금대출을 이용하면 된다.
국민건강보험공단 자격득실확인서를 통해 재직기간을 증빙하고 동 공단 보험료납부확인서를 이용해 연간 소득을 증빙한다.
단, 아래와 같은 경우에는 소득 및 재직 요건을 충족한 직장인이라도 마통 개설이 어렵다.
- 회생, 파산, 면책 등을 신청
- 연체, 부동정보 등 신용판단정보 등재
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록
(2) 대출한도 및 상환방법
토스뱅크 마이스통장대출은 최소 100만원에서 최대 1억 5,000만원까지 대출한도 산출된다. 이는 개인 신청자의 상환능력, 부채현황 및 신용점수 등에 따라 다르게 적용되며 신청금액에 따라 DSR 규제 적용시 대출한도가 조정될 수 있다.
이자만 납부하는 만기일시상환이며 기본 1년 약정기간에 만기전 기한 연장 신청을 통해 최장 10년까지도 마통 유지가 가능하다.
대출기간 동안에는 최초 설정된 한도 내에서 대출상환 및 재사용이 가능하다. 즉, 내가 사용한 대출금액과 대출기간에 따라 합리적인 대출이자만 납부하면 그만이다.
(3) 대출금리
토스 마통금리는 기준금리(3개월,6개월,12개월 변동금리)에 토스 내부 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용되는 가산금리가 반영되어 최종금리가 결정된다. 최저 연 6%대에서 이용가능하다.
이직이나 소득증가, 부채감소 혹은 신용도 개선 등의 사실이 발생하면 토스뱅크에 금리인하요구권을 바로 행사가 가능하며 이는 토스 내부심사에 따라 승인여부가 결정된다.
(4) 신청방법
비대면으로 진행되는 토스뱅크 마이너스통장 사용법은 매우 간단하다. 365일 24시간 내가 원하는 시간대에 마통 개설을 위한 신청이 가능하다. 단, 매일 23:30~00:30 시스템 점검시간대만 피하면 된다.
위의 대출대상자에서 살펴보았던 소득과 재직을 증빙하기 위한 국민건강보험공단의 필요서류는 토스인증서를 통해 본인인증을 거치고 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 자동제출된다.
이어서 토스뱅크 소액대출 혹은 대출 문턱을 낮춘 비상금대출에 대해 알아보자.
토스뱅크 비상금대출
- 대출대상자 : 직장인, 사업가 등
- 대출한도 : 최대 300만원
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출금리 : 최저 연 5%대
비상금대출은 인터넷 전문은행인 카카오, 케이뱅크는 물론 시중은행인 우리은행, 농협은행 등에서도 접하는 상품이다.
모두 서울보증보험의 보증을 통해 신청이 가능한 상품이며 중복 신청은 가능하지만 통합 한도는 300만원으로 한정된다.
(1) 대출대상자
토스뱅크 비상금대출은 소득이나 재직기간과 상관없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능하면 신청이 가능하다.
(2) 대출한도 및 상환방법
토스 비상금대출은 소액대출상품이므로 최소 50만원에서 최대 300만원 대출한도가 산출된다.
비상금대출도 마통과 동일하게 만기일시상환이며 조기상환수수료 없이 수시로 입출금이 가능한 마이너스통장방식이다. 기한연장을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있다.
카카오뱅크 마이너스통장대출 및 비상금대출 등과 비교해보고 싶다면 아랫글을 참고하자.
(3) 대출금리 및 신청방법
대출문턱을 낮췄고 대출한도가 소액인지라 대출금리는 마통 보다 조금 높은 편으로 최저 7%대이다.
기준금리는 12개월 변동 금융채며 여기에 가산금리가 더해져서 최종금리가 산출된다. 금리 상한선은 연 15%이다.
토스 마이너스통장도 마찬가지지만 비상금대출 상환시 연체가 되면 연 3% 금리가 가산되며 지속된 연체는 최고 15%까지 금리를 올릴 수 있다.
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지금까지 토스뱅크 대표적인 신용대출상품인 마통 개설방법과 소액 비상금대출조건 리뷰해보았다.
