일정한 소득이 보장되는 직장인대출에 비해 사업자대출은 상대적으로 찬밥인 경우가 많았다. 사업이란게 경기에 영향을 많이 받아 들쑥날쑥 매출이 발생하고 한번 적자로 돌아서면 회복하기도 힘들어 금융기관에서는 무보증 무담보 사업자대출을 선호하지 않은게 현실이었다. 하지만 인터넷전문은행인 카카오뱅크를 비롯하여 케이뱅크, 토스뱅크는 오히려 이러한 틈새시장을 파고들어 사업자대출이 문전성시를 이루고 있다. 금일 카카오뱅크 개인사업자대출 후기 신청방법으로 정리해보려 한다.
카카오뱅크 개인사업자대출
사실 카카오뱅크의 개인사업자대출은 토스와 케이뱅크의 사장님대출이 흥행함에 따라 벤치마킹한 상품이라 볼 수 있다. 물론 대출조건도 다르고 케뱅과 토뱅과 다른 차별점도 가지고 있다. 첫 출시에도 호응이 좋아 카카오뱅크는 히트 작품으로 역사를 이어가고 있다.
그럼 지금부터 카뱅 개인사업자대출 위주로 조건 정리해보고 말미에 사업자 햇살론도 비교해 보겠다. 참고로 케이뱅크 사장님대출은 아랫글을 참고하자.
1. 대출대상자
사업자대출상품 대출자격을 살펴보면, 보통 사업을 영위한 지 1년 이상 등 업력을 따지기 된다. 하지만 카카오뱅크에서는 업력을 따지지 않는다. 그래서 1년 미만의 사업을 영위하고 있는 개인사업자가 카카오뱅크 상품으로 구름같이 몰렸다는 후문이 들린다.
카카오뱅크 사업자대출 받기 위해선 기업자금 목적으로 사업자등록 후에 정상 영업 중인 개인사업자로 아래 이미지에 열거된 업종은 대상에서 제외된다.
또한 회생/파산/면책 신청, 카카오뱅크 대출 연체중, 신용도판단정보 등재, 금융사기 등의 기록이 있는 분들도 신청이 불가하다.
2. 대출한도 및 상환방식
카뱅 개인사업자대출한도는 최대 1억원이다. 무보증 무담보로 진행되는 사업자대출이기에 한도는 넉넉한 편이다. 필요한 만큼 한도 설정하고 싶지만 신청자 상환능력, 부채수준, 신용점수 등에 따라 차등적용된다. 최소 대출금액은 100만원이다.
두가지 방법 중 상환이 가능하며 모두 조기상환수수료는 면제된다.
- 만기일시상환 : 연단위로 최장 10년 연장가능
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 4년 분할상환
일시상환은 대출받은 금액에 대한 이자를 매월 납부하고 만기에 원금을 상환하는 방식이다. 원금을 균등하게 분할하여 이자와 함께 분할상환도 가능하데 최초 1년은 이자만 납부하고 2년차부터 분할상환한다. 이외 유사한 상환방식으로 신용보증재단의 소상공인 희망플러스 대출이 있는데 최저 연 1%대 금리로 이용가능하니 아랫글을 참고해보자.
3. 대출금리정보
사업자대출금리는 3개월 변동주기의 기준금리에 신청자의 대출조건, 신용도에 따라 다르게 매겨지는 가산금리가 더해져서 최종 결정된다. 연 5%대에서 연 9%대 금리로 최종금리가 산출된다고 한다.
금리인하요구권도 꼭 체크해야할 부분이다. 이러한 제도가 있는지도 모르는 분들이 많기 때문이다. 어떤 은행은 먼저 알림을 통해 이렇게 좋은 제도를 알려 온라인상에서 화제가 되기도 하였다. 대출금 수령 이후에 순자산 증가, 신용점수 개선 등의 사실이 발생하였다면 증빙서류를 카카오뱅크 앱에서 간편하게 업로드하여 대출금리인하요구권을 행사할 수 있다. 물론 모든 요구가 받아들여지지 않지만 밑져야 본전인 마음으로 꼭 신청해보자.
4. 신청 및 구비서류
- 소득금액증명원, 사업자등록증명원
- 납세증명원
- 매출자료 (현금영수증, 전자세금계산서, 카드매출액)
- 부가가치세 과세표준증명원 (혹은 면세사업자 수입금액증명원)
위와 같은 증빙서류는 인증서를 통해 자동제출된다. 소득금액증명원의 경우는 국세청 홈택스를 통해 제출되며 06시부터 23시까지 주말과 공휴일 포함 365일 신청가능하다. 단, 홈택스 운영시간은 08시~22시인 것을 감안하여 서류를 제출하자.
5. 후기 및 결론
카카오뱅크 개인사업자대출이 출시와 함께 인기를 끌었던 이유로 1년 미만 사업 영위자도 신용평가를 진행하여 대출 문턱을 낮춘 덕분이었다. 온라인상의 후기로도 이러한 장점을 얘기하는 분들이 많았다.
사업장이 여러곳인 경우는 팁이 있는데, 사업 영위한 기간이 가장 길고 매출이 가장 큰 사업장으로 한도조회를 진행하여 최저금리에 최대한도를 받을 수 있도록 조언하는 분들도 있었다.
- 대상자 : 개인사업자
- 융자한도 : 최대 1억원
- 상환방법 : 일시상환, 분할상환
- 대출금리 : 최저 5%대
사업자번호를 당장 몰라도 번거로운 서류 준비 절차없이 최대한도와 최저금리를 바로 확인가능한 장점을 지닌 카카오뱅크 개인사업자대출로 요약된다.
6. 사업자 햇살론15 비교
카카오뱅크 사업자대출 상품설명에는 개인사업자대출과 함께 햇살론15 조건도 함께 명시되어 있다. 국민행복기금 정책성 고금리 대안상품으로 3개월 이상 사업을 영위했거나 연소득 4,500만원 이하 개인사업자를 위해 가계자금을 융자해준다.
일반(위탁)보증시는 최대 700만원, 특례보증시는 최대 2천만원 한도로 3년 혹은 5년간 원리금을 균등분할상환한다. 대출금리는 연 15.9% 고정금리지만 성실상환시 금리 인하효과를 볼 수 있다. 즉, 3년 약정시 연 3.0%, 5년 약정시 연 1.5%로 이는 연간 누적연체일수가 30일 이하일 경우 적용된다.
햇살론도 저소득 저신용이라도 모두 승인 받는게 아닙니다. 그래서 전문가의 작은 도움이 있다면 승인율을 높일 수 있는데요, 아래 소개해 드리는 무료상담으로 방문하셔서 간단한 정보 입력 후 상담 한번 받아보시길 바랍니다.
7. 사업자 추천대출상품
사업자에게 추천될만한 아래 대출상품도 같이 살펴본다면 큰 도움이 될 것이다.
지금까지 카카오뱅크 개인사업자대출 후기 등 조건 살펴보고 희망플러스, 대환대출, 햇살론15도 함께 소개해 드렸습니다. 소상공인 개인사업자가 살만나는 세상이 될 수 있도록 늘 응원하겠습니다. 오늘도 좋은 하루되세요^^
