초저금리 시대가 있었다. 현금은 쓰레기라 하면서 투자해야 하는 시대였다. 남들에게 뒤쳐지지 않기 위해 영끌하여 부동산을 매입하기도 하였다. 하지만 전쟁 등 외부충격, 버블이 커지면서 인플레이션이 심해지자 세상은 180도 바뀐다. 금리가 인상되고 경기 침체를 논한다. 현금화가 중요해진다.
초호황기때는 정부에서는 대출 규제 등에 들어간다. 하지만 부동산 경기가 꺾이면 다시 대출 규제를 풀어준다. 그래서 주택담보대출은 언제 어떻게 받는냐가 매우 중요하다. 변동금리냐 고정금리냐 그리고 상환기간은 얼마나 길게 잡을까 그리고 주택담보대출을 받아서라도 지금 주택을 살 시기인지 판단을 내리는 것은 내 인생을 좌지우지할 수도 있다.
카카오뱅크 주택담보대출 잔액이 1조원을 돌파하였다. 정말 무서운 속도다. 또한 대상 주택을 확대하여 이러한 성장세는 더욱 가파라질거라 예상된다. 시중은행 보다 낮은 금리와 중도상환수수료 면제라는 무기를 가져 카카오뱅크 주택담보대출은 주택 경기 불황 속에서도 승승장구하고 있다.
대부분의 주택담보대출용도는 주택구입이 목적일 것이다. 하지만 현재 주택을 보유한 분이라면 생활안정자금으로 카카오뱅크 주택담보대출을 활용할 수 있다. 대출한도와 대출금리 조회도 겁먹지 말고 3분만 투자하면 간편 조회가 가능하다. 친절한 챗봇이 이러한 절차를 상냥하게 안내해준다. 그럼 지금부터 카카오뱅크 주택담보대출 후기 살펴보겠다.
카카오뱅크 주택담보대출
- 대상자 : 근로소득자 및 사업소득자
- 대상주택 : (전국) 아파트
- 융자한도 : 최대 10억원
- 약정기간 : 최장 40년
- 상환방식 : 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
위와 같이 간단히 대출조건을 요약해 보았지만 간단히 서술형으로도 카뱅 주택담보대출상품을 설명해보겠다. 직장인과 사업자라는 소득있는 분들에게 최대 10억원을 kb시세가 있는 전국 아파트 대상으로 대출이 가능하다. 그렇다. 이제는 전국구다. 과거 카뱅 아파트담보대출은 전국 아파트가 아직 일정 지역으로 국한되었다.
아무래도 인터넷전문은행이라 지점 한 곳 없는 곳인데 과연 억단위의 담보대출로 몰릴까 싶어 소규모로 시작한 것이다. 하지만 알았다. 카뱅도 주담대가 잘 나갈 수 있다는 것을 그래서 전국 아파트 시대를 연 것이다. 그럼 어떻게 카카오뱅크가 전국 아파트로 대상으로 확대하게 되었는지 각각의 대출조건 살펴보겠다.
1. 대출대상자
제2호 인터넷전문은행인 카카오뱅크 주택담보대출은 주택구입자금과 함께 생활안정자금 용도로도 이용가능하다. 그래서 대출대상자도 용도별로 요약이 된다.
1)주택구입자금
- 무주택 혹은 1주택자
- 주택담보대출 미보유
- 주택매매계약 체결 및 소유권 이전 안된 상태
2)생활안정자금
- 1주택자
- 주택담보대출 미보유
- 담보주택 소유권 이전이 3개월 경과된 상태
- 등기필정보가 담긴 집문서 소유자
위에서 무주택, 1주택자를 따지는 것은 세대원 전원을 통틀어서 말하는 것이다. 위에서 언급했지만 신청자는 직장인이나 사업소득자로 소득이 있어야 한다. 근로소득자라면 1개월 이상 재직 요건이 사업소득자는 소득금액증명원으로 소득이 입증되어야 한다.
2.대상주택
대상자로 선정되었다면 다음 고려대상은 주택이다. 아래와 같은 주택이여야 대상으로 주담대 신청이 가능하다.
- KB시세 있는 전국 아파트
- 배우자 공동소유 혹은 신청자 단독소유
전국으로 확대된 아파트가 카카오뱅크 주택담보대출 대상주택이다. 연립주택이나 다세대 단독주택 등은 대상에 없어 섭섭할 수도 있다. 그렇다면 아래 보금자리론을 한번 훝어보자. 아파트 이외 기타주택 등도 대상에 포함되기 때문이다.
3.대출한도 및 약정기간
카카오뱅크 아파트담보대출한도는 최대 10억원이다. 이는 LTV, DTI, DSR 등 복잡한 규제 범위 내에서 결정되는 수치다. 또한 신청자의 신용도, 부채현황, 상환능력, 약정기간, 담보가격, 지역 등에 따라 차등적용된다. 최소 대출금액은 2,000만원이다.
대출기간은 15년, 25년, 35년, 40년이다. 하지만 만 39세 이하 청년층은 최장 대출기간을 5년 더 늘려주었다. 그래서 청년은 15년, 25년, 35년, 45년 동안 상환이 가능하다. 중도상환수수료가 면제되기 때문에 아무리 대출기간이 길더라도 중간중간 여유가 생길때마다 수수료 없이 갚을 수 있어 부담이 덜하다. 그럼 어떤 방식으로 상환할까?
분할상환이다. 하지만 분할상환도 두가지로 나뉜다. 대출 참 복잡하다. 그래도 알아야 힘이다. 원금균등분할상환 혹은 원리금균등분할상환 중 선택가능하다. 말 그대로다. 대출원금을 약정기간 똑같이 나눠 상환하거나 원금과 이자를 합한 원리금을 균등하게 분할상환도 가능하다.
4.대출금리
- 혼합금리 : 연 3.9%대 ~ 연 4.9%대
- 변동금리 : 연 4.7%대 ~ 연 6.3%대
드디어 금리 부분이다. 최종적으로 결정되는 금리는 기준금리에 가산금리가 더해져서 결정된다. 기준금리는 변동금리냐 혼합금리냐를 가르고 코픽스, 금융채 등으로 구성된다. 그냥 위의 혼합금리는 5년 고정에 이후 6개월 변동금리다. 변동금리는 6개월마다 기준금리가 변동한다. 가산금리는 신청자 대출조건, 신용점수 등에 따라 다르게 적용된다.
약정기간이 길기 때문에 연체의 위험은 처음부터 염두에 두어야 한다. 연체시 연 3%가 가산되고 계속되는 연체로 인해 최대 연 15%까지 올라갈 수 있기 때문이다. 그래서 대출시에는 내 상환능력에 맞게 대출한도와 상환기간 등을 선택해야 한다. 중요한 문제다.
금리부분에서 꼭 기억해둘 것이 바로 금리인하요구권이다. 왜 기억해야 하냐 강조하냐면 대출실행 이후에 행사가능한 권리이기 때문이다. 즉, 소득이 증가하거나 부채가 줄거나 혹은 이직/승진, 신용점수 개선 등의 사실을 입증할 수 있다면 카카오뱅크 앱을 통해 간단히 신청가능하기 때문이다. 아래 카카오뱅크 앱을 버튼으로 남겨두겠다.
5.신청방법 및 신청시간
카카오뱅크 대출은 모든 업무가 비대면으로 이뤄진다. 즉, 영업점이 없기 때문에 은행원과 대면할 필요도 없고 서류도 자동제출되거나 사진촬영 후 전송으로 대체한다. 또한 신청시간에도 제약을 받지 않아 바쁜 직장인과 사업자에겐 이보다 편한 은행이 없다. 다만, 주택담보대출은 토요일, 일요일, 공휴일은 대출실행이 불가하다. 대출실행만이다. 단, 신청시간은 365일이다. 정리해보면,
1)주택구입자금
- 신청시간 06시~23시, 잔금일 20일 이전까지 신청
- 실행시간 08시 이후, 자동 실행
2)생활안정자금
- 신청시간 06시~23시, 실행일 15일 이전까지 신청
- 실행시간 06시~16시, 신청자가 직접 실행
6.필요서류
위에서도 언급드렸지만 서류제출은 자동이다. 그래서 따로 준비할 필요가 없다. 단, 자동대출이 어려운 서류는 원본 촬영 후 업로드가 필요하다.
1)인증서 통한 자동제출서류
- 주민등록등본 및 주민등록초본
- 소득확인 : 소득금액증명원 등
- 재직확인 : 건강보험 자격득실확인서 및 납부확인서 등
- 사업확인 : 사업자등록증명원 등
- 가족관계증명서
2)이미지 촬영 서류
- 등기필정보 (생활안전자금에 한함)
- 공인중개업소 통한 매매계약서 (주택구입자금에 한함)
- 임대차계약서 (생활안정자금 전세반환자금의 경우)
서류 제출가능시간은 평일과 토요일 08시~22시이다. 일요일과 공휴일은 서류제출이 불가하다.
7.대환대출 및 추가대출
어떤 대출상품이든 타대출상품에서 갈아탈 수 있는 대환대출이나 추가로 대출이 가능여부는 빈도있게 질문이 들어온다. 그래서 카카오뱅크 주택담보대출도 바로 대답에 들어간다. no~~~! 1주택 1계좌만 가능하여 대환대출이나 추가대출은 불가하다. 싱겁기도 하고 아쉽기도한 대목이다.
8.기타사항
8번부터는 메인이 아닌 자주 나오는 질문이나 기타사항들을 다룰 것이다. 먼저 세대원이 추가 주택 보유 여부를 알기 위해 세대원 제공 동의가 필요하다. 배우자와 공동명의 주택이거나 서민이나 실수요자 우대대상일 경우 배우자 서류 제출도 필요하다.
주택매매시 매매체결 후에는 법무사가 필요하다. 부동산에서 연결되어 오시기도 하지만 신청자가 직접 섭외하기도 하는데 이도저도 귀찮다면 카카오뱅크 협약 법무사를 통해 소유권이전을 진행할 수 있다. 셀프등기는 불가하다고 한다.
만약 주택구입제한의무를 어기거나 전입의무, 처분의무 등 추가약정을 체결하고 미이행시에는 대출금 전액이 상환된다. 기타 궁금한 사항은 카카오뱅크 모바일 앱 내 챗봇을 통해 알기쉬운 안내를 받을 수 있다.
9.결론 및 후기
카카오뱅크 주택담보대출 이용자가 젊은층이 많아 후기 역시 온라인상에 널려 있다. 뭐 아시다시피 낮은 금리와 조기상환수수료 면제라는 장점은 아무리 강조해도 지나치지 않는다.
하지만 무직자 취업준비생 등은 아예 대상에서 제외되어 볼멘소리도 나왔다. 하지만 최대한 대출이용자의 편의를 봐주는 카카오뱅크만의 장점은 칭찬을 아끼지 않았다. 그럼 카카오뱅크와 케이뱅크는 대출상품 어떻게 다를까? 그리고 다른 대출상품도 같이 찾아보면 좋을 것 같아 아래 열거해둔다.
지금까지 카카오뱅크 주택담보대출 후기 살펴보고 대출대상자 대상주택 한도 금리 신청방법까지 간단히 정리해 보았습니다. 주택구입하거나 생활자금으로 잘 활용해 보시길 바랍니다.