나라의 버팀목은 누가 뭐래도 청년들이다. 인도가 중국 보다 주목받는 이유 중 하나가 바로 평균 연령이 낮기 때문이다. 한 나라의 경제활동인구로 창의적이고 고된 일도 마다하지 않은 젊은층이 많을수록 그 사회는 발전할 수 밖에 없다.
하지만 현실은 녹록지 않다. 기본적으로 갖춰져야할 주거환경부터가 문제다. 안심하고 편안하게 쉴 수 있는 내 공간을 마련하기 위해선 너무도 높은 비용으로 인해 외곽으로 빌려나고 주택 매수는 남의 일이고 전월세 비용도 만만치 않다.
그래서 정부에서는 청년 주거비용을 돕기 위해 청년 전용 버팀목 전세자금대출과 같은 상품을 취급하고 있다. 대출한도도 최대 2억원으로 들어났다는데,
이번 시간에는 청년전용 버팀목 전세자금대출 후기 바탕으로 조건 나이 알아보고 신혼부부 대출조건도 함께 비교해가면서 리뷰해보겠다.
청년전용 버팀목 전세자금대출
- 대상자 : 만19세~만34세 이하 세대주
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방법 : 일시상환, 혼합상환
- 대출기간 : 최장 10년
- 대출금리 : 연1.5%~연2.1%
1. 대출대상자
청년전용 버팀목 전세자금대출 대출신청을 위한 조건은 아래와 같이 소득과 순자산의 제한이 있고 무주택자 세대주여야 한다.
- 무주택자 : 세대주 포함 세대원 전원
- 임대차계약체결 : 보증금의 5% 이상 지급
- 청년 세대주 (만19세 이상 만34세 이하)
- 부부합산 연소득 : 5천만원 이하
- 부부합산 순자산 : 3억 2,500만원 이하
위의 항목을 부연 설명하면, 예비세대주도 포함되는데, 쉐어하우스(채권양도협약기고나 소유주택) 입주시 세대주 요건은 미충족해도 신청가능하다.
만약 신혼가구, 미성년자 2자녀 혹은 3자녀 이상 가구, 타지역으로 이주하는 재개발 구역 세입자, 혁신도시 이전 공공기관 종사자의 경우는 예외적으로 합산 연소득 6,000만원 이하로 소득 조건이 완화된다.
위에서 순자산이란 최근년도 통계청에서 발표되는 가계금융복지조사의 소득5분위별 자산 및 부채현황 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하를 말하며 2022년도 기준으로 3억 2천 5백만원이다.
아래에 한가지도 해당된다면 청년 버팀목 전세대출이 불가하다.
- 주택도시기금대출, 은행재원 주택담보대출/전세대출 이용자
- 공공임대주택에 입주 중
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 의해 신용정보 및 해제정보가 남은 분
주택도시기금대출은 버팀목, 디딤돌대출 등인데, 보다 자세한 대출상품은 아래 홈페이지를 방문해보자.
신용정보란 신용회복지원등록정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 연체/부도/대위변제 및 대지급 관련 정보를 말한다.
2. 대상주택
청년전용 버팀목 전세대출 대상자로 선정되기 위해 꼼꼼히 위의 항목 체크해보고 간신히 요건이 충족되는가 싶더니만 대상주택도 아래와 같이 전용면적 등을 충족해야 한다.
- 임차 전용면적 : 85㎡ 이하
- 임차보증금 : 3억원 이하
신청가능한 주택에는 주거용 오피스텔을 포함하며 호수가 구분되고 전입신고 가능한 채권양도협약기관 소유의 기숙사(전용면적 상관없음)도 대상주택이다.
다만, 만 25세 미만의 청년 단독세대주의 경우 임차 전용면적 60㎡ 이하 주택으로 신청가능하다.
3. 대출한도 및 상환방법
청년전용 버팀목 전세자금대출 2억원 바로 대출한도다. 만 25세 미만 단독세대주는 최대 1.5억원으로 다르게 산출된다.
신규 전세자금대출 계약시 임차보증금의 최대 80%까지 한도로 가능하며 갱신계약은 증액 금액 범위 내에서 증액 후 총 보증금의 최대 80%로 설정된다.
다만, 청년 직장인으로 1년 미만 재직시에는 대출한도가 최대 2,000만원으로 제한될 수 있다.
일반적으로 전세대출은 만기일시상환방식이다. 약정기간 동안 이자만 납부하닥 만기에 원금을 모두 갚는 방법이다. 청년 전용 버팀목전세자금대출 상환방법 역시 일시상환이다.
다만, 대출기간 동안 원금을 일부 상환하는 혼합상환도 가능하며 일시상환과 혼합상환 모두 중도상환수수료는 면제된다.
대출기간은 기본 2년이며 최대 4회 연장을 통해 최장 10년까지 이용가능하다. 하지만 연장시점에서 미성년자 자녀 1명당 2년 추가하여 최장 20년까지도 이용가능하다.
주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서의 경우 최장 2년 1개월로 4회 연장시 최장 10년 5개월까지 대출 유지가 가능하다.
4. 대출금리
서두에 표시하였듯이 청년전용 전세자금대출 이자는 연 1.5%에서 연 2.1%로 아래와 같이 부부합산 연소득에 따라 차등적용된다.
- 연 2천만원 이하 : 연 1.5%
- 연 2천만원 초과 4천만원 이하 : 연 1.8%
- 연 4천만원 초과 6천만원 이하 : 연 2.1%
버팀목 전세대출의 장점은 낮은 기본금리에 우대금리 추가우대금리가 적용되어 최저 연 1.0% 초저금리로 용가능하다는 점이다.
중복 적용이 불가한 금리우대 항목은 아래와 같다.
- 고령자, 노인부양, 장애인가구 : 연 0.2%
- 연소득 4천만원 이하 기초생활수급자/차상위계층 : 연 1.0%
- 연소득 5천만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%
위의 우대금리로 금리를 인하시키고 아래 중복 적용가능한 추가우대금리도 항목별로 정리해보겠다.
- 1자녀가구 연 0.3%, 2자녀 연 0.5%, 3자녀 이상 연 0.7%
- 주거안정 월세대출 성실납부자 : 연 0.2%
- 부동산 전자계약 : 연 0.2% (22년 12월 31일 신규접수분까지)
청년가구에 대한 우대금리 0.3%는 위의 추가금리와 중복적용되지 않으며 아래 요건을 모두 충족해야 한다.
- 대출금 1.5억원 이하, 보증금 3억원 이하, 전용면적 60㎡이하, 만 25세 미만, 단독세대주
5. 신청방법
청년전용 버팀목 전세자금대출 신청시기는 아래와 같다.
- 전세계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
- 계약갱신시 갱신일로부터 3개월 이내
다만, 계약갱신이 월세에서 전세로 전환하는 경우에는 전환일로부터 3개월 이내 신청해야 한다.
버팀목 전세대출 취급은행은 아래와 같이 5개 은행이다.
- 국민은행, 우리은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행
아래 기금e든든 홈페이지를 통해 온라인 신청도 가능하다.
결국 기금e든든이나 은행에서 신청시 HUG에서 자산심사가 이뤄지고 결과는 SMS로 통보된다. 은행 지점에 직접 필요서류를 제출하고 소득과 담보물 심사를 거쳐 최종 대출승인 후 대출이 실행된다.
대출실행시 임대인의 계좌로 입금됨이 원칙이지만 임대인에게 이미 전세보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금된다.
6. 필요서류
- 본인 확인 : 주민등록증, 면허증, 여권 중 선택
- 주택 확인 : 확정일자부 임대차계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
- 재직/사업자 확인 : 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증
- 대상자 확인 : 주민등록등본
- 결혼예정자 : 청첩장 혹은 예식장 계약서
- 단독세대주 혹은 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
- 근로소득 확인 : 홈택스 소득금액증명원 혹은 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역 포함된 증명서 중 택1
- 사업소득 확인 : 택스 소득금액증명원 혹은 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원친징수영수증, 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부계산서 중 택1
- 연금소득 확인 : 연금수급권자확인서 등
- 기타소득 확인 : 홈택스 발급 소득금액증명원
- 무소득 : 신고사실없음 사실증명원
7. 추가대출
청년전용 버팀목 추가대출에 대해서도 간단히 알아보자.
이전에 받은 대출이 1년이 경과하였고 전세보증금이 증액된 경우에 한해 최대 2억원 범위 내에서 추가대출이 가능하다. 증액금액 범위 내에서 증액 후 총 보증금의 80% 범위 내에서 추가대출금액이 결정된다.
공공임대주택 추가대출은 3개월 이상 거주 및 직전 대출 3개월 이상 경과 요건을 모두 충족해야 한다. 만 25세 미만 단독세대주 추가대출한도는 1.5억원이다.
단, 주택도시보증공사 보증서를 담보로 한 대출의 경우는 추가대출이 불가하며, 하나은행의 경우 대출이용기간 중도 목적물 변경이 불가하다.
8. 제2금융권 대환대출
청년이면서 부부합산 연소득 2천만원 이하라면 현재 정상 상환 중인 제2금융권 전세자금대출을 버팀목으로 갈아탈 수 있다.
대상주택은 전용면적 60㎡면서 전세보증금 5천만원 이하여야 한다. 이외 청년들을 위한 추천할만한 햇살론유스, 카카오 청년 전세자금대출 등을 아래 소개해드리오니 참고하시길 바란다.
지금까지 청년전용 버팀목 전세자금대출 후기 통한 청년 및 신혼부부 2억 대출한도 추가대출 대환대출까지 살펴보았습니다.