금일은 주택도시기금 청년 전용 보증부 월세 대출 후기 이용하여 무소득 신청가능한지 역전세 관련 등 지원제도에 대해 알아보자. 신문지상에서 청년 관련 키워드가 자주 등장한다. 청년들을 위한 금융지원책 일환으로 주거비용 경감을 위한 대책, 일자리창출 등 다양한 정책들을 마주하게 된다. 최근 청년들은 재테크에 관심이 많다. 풍족한 세상에 태어났지만 저성장 시대라 부모님 세대에 의존할 수 밖에 없고, 아빠 찬스가 어려운 대부분의 청년들은 일찌감치 주식, 코인, 부동산 등 돈이 될만한 정보에 관심을 가지게 된다.
하지만 목돈을 만드는 것은 그리 쉬운 일이 아니다. 유튜브에서 성공한 청년들의 스토리가 좋은 조회수를 기록하지만 이는 극히 예외적인 경우다. 현실로 돌아와서 높은 주거비용에 좋은 기업에 취업하기는 어렵다. 하지만 정부나 지자체는 청년들에게 항상 관심을 갖고 있어 잘만 활용해보면 사는데 큰 도움을 받을 수 있다.
정보가 바로 힘이다라는게 요즘에 크게 피부로 와닿는다. 수많은 정보 중에서 나에게 정말 필요한 정보를 얻기 위해 검색을 하고 내가 쓴 포스팅에도 당신은 들어와 있을 것이다. 그럼 지금부터 청년 전용 보증부 월세대출 어떤 상품인지 살펴보고 다른 청년 위한 금융상품도 알아보도록 하겠다.
청년전용 보증부월세대출
- 대출대상 : 청년 무주택 세대주
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 상환방법 : 일시상환
- 대출기간 : 최장 10년 5개월
- 대출금리 : 최저 연 1.0%
1) 대출대상
청년 전용 보증부 월세대출 이용하기 위해서는 소득과 자산이 일정금액을 넘어서면 안되며 무주택 세대주여야 한다. 주택을 보유한 청년이라면 다른 전세대출상품을 알아보시길 바란다. 아래 하나은행 전세자금대출로 총 6가지를 선보이고 있는데 해당되는 대출상품이 있는지 찾아보는 것을 추천드린다.
그럼 어떠한 요건을 갖추어야 하는지 구체적인 항목 아래 열거해 보겠다.
- 소득 : 부부합산 연 5천만원 이하
- 순자산 : 부부합산 3억 2,500만원 이하
- 주택임대차 게약체결 : 보증금의 5% 이상 지급
순자산의 경우 2022년 기준이며 이는 통계청 발표하는 소득 5분위별 자산 및 부채현황 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하를 말한다.
- 중복대출 금지
- 공공임대주택 입주 신청자 대출불가
다만, 은행 재원의 주택담보대출, 전세자금대출 그리고 주택도시기금대출을 이용 중이라면 중복대출로 청년전용 보증부월세대출 이용이 불가하다. 대출접수일 현재 신청자와 배우자가 공공임대주택 입주하고 있는 경우도 신청이 불가하나 퇴거할 경우 신청할 수 있다.
2) 대상주택
- 임차전용면적 : 60㎡ 이하
- 임차보증금 : 5천만원 이하, 월세 70만원 이하
3) 대출한도 및 상환방법
- 임차보증금 대출한도 : 최대 3,500만원
- 월세금 대출한도 : 최대 1,200만원
무주택 청년 신청자가 전세계약이냐 월세계약이냐에 따라서 대출한도가 다르게 적용된다. 월세의 경우는 대출한도가 24개월 기준이므로 월기준 최대 50만원을 초과하지 못한다. (50만원*24개월=1,200만원)
또한 신규로 하는 전월세게약이냐 갱신하는 계약이냐에 따라 보증금의 최대 인정비율도 달라진다.
- 신규계약 : 보증금 대출금과 (24개월 환산한)월세금 대출금 총합이 전세금액의 80% 이내로 대출한도로 설정된다.
- 갱신계약 : 보증금 대출금의 경우 보증금 증액금액 범위 내에서 증액 후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출인 경우는 1,200만원 이내
다만, 1년 미만 재직자 청년의 경우는 대출한도가 최대 2,000만원으로 제한될 수 있다.
사실 청년전용 보증금월세대출과 청년전용 버팀목 전세대출은 신청자격이 거의 유사하여 어떤 상품을 받을지 고민이 필요하다. 청년버팀목의 대출한도는 최대 2억원이기 때문에 더 많은 자금이 필요한 경우 적합한 상품인데, 보증금월세대출과 어떤 차이점을 보이는지는 아랫글로 정리해보자.
대출실행 후에는 해당 금리로 이자를 갚아나가고 만기에 원금을 모두 상환한다. 이용기간은 25개월이지만 4번 연장을 통해 최장 10년 5개월까지도 유지가능하다. 단, 중도상환수수료는 면제된다.
4) 대출금리
- 임차보증금 대출 : 연 1.3%
- 월세금 대출 : 연 1.0%
청년 전용 보증부 월세대출 금리도 위와 같이 계약 종류에 따라 차이를 보인다. 월세금 대출이 더 낮은 금리로 이용가능하며 만약 월세금이 20만원 이하라면 금리는 연 0%다. 공짜로 이용가능한 월세대출이 되어버린다. 월세금대출 1.0% 이율도 20만원 초과분에 대해서만 매겨지니 정말 좋은 상품이 아닐 수 없다.
5) 대출금 지급방법
보증금 대출과 월세금 대출금의 지급방식은 아래와 같이 다르다.
- 보증금대출 : 임대인 계좌로 입금이 원칙
- 월세금대출 : 매월 임대인 계좌로 입금이 원칙
만약 임대인에게 전세보증금을 이미 지급한 사실이 확인된다면 위와 같은 원칙에도 불구하고 임차인 계좌로 대출금이 입금된다.
월세금 대출은 부득이한 경우 임차인 통장으로 지급가능하지만 연지급을 요청시 반드시 임대인 통장으로 입금된다.
그밖에 월세금 대출의 경우 사후 관리가 들어간다. 다시 말해, 대출금을 수령한 이후 1년마다 차주로부터 월세금 지급신청서를 제출받고 거주여부와 납부사실을 확인한다. 대출 연체 발생시에는 미지급 월세금은 소급하여 지급이 불가하다.
6) 신청방법 및 필요서류
이번 시간에 살펴본 청년전용 보증부월세대출은 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행에서 취급한다. 우선 온라인 기금e든든 홈페이지를 통해 온라인 신청을 하거나 가까운 취급은행 지점을 방문하여 대출신청을 할 수 있다. hug의 자산심사가 진행된 후 신청자 휴대폰으로 결과가 sms로 전송되며 이후 은행을 통해 서류를 제출하면 소득과 담보물 심사를 거쳐 최종 대출승인을 받아 대출이 실행된다.
신청시기는 전세계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내며, 갱신의 경우 갱신일로부터 3개월 이내다.
관련 서류는 아래 이미지를 확인하시길 바란다. 본인확인, 대상자확인, 재직 및 사업영위 확인, 소득확인, 주택관련 서류가 대다수를 이루고 있다.
7) 대환대출
한국주택금융공사나 주택도시보증공사 주택보증서를 담보로 한 은행 재원의 전세자금대출의 경우 금일 살펴본 청년 전용 보증부월세대출이나 버팀목 전세대출로 대환대출이 가능하다. 물론 신청자격요건을 모두 갖출 경우다.
단, 대환 목적에 따라 대환대출한도는 다르게 적용된다.
- 동일목적물 대환 : 보증부대출은 보증금 증액금액 이내에서 증액 후 보증금액의 최대 70%, 월세대출금은 960만원 한도 이내
- 목적물 변경 후 대환 : 보증금대출은 보증금 잔액 범위 내에서 보증금액의 최대 70%, 월세대출금은 960만원 한도 이내
8) 역전세 세입자 지원
주택도시기금이나 금융기관 전세대출 이용 중인 분이 역전세 등으로 인해 전세계약 만료 이후 전세보증금을 반환받지 못해 임차권 등기를 완료한 분이라면 아래와 같은 지원을 받을 수 있다.
- 기존 대출 연장시 : 기한 연장 처리로 주택도시보증공사 보증서가 담보로 취득된 경우 2개월 연장 후 보증금 반환
- 신규 대출시 : 주택도시보증공사 보증서를 담보로 전세자금대출을 신청한다. 단, 청년 전용 보증부월세대출 요건 및 신청시기 모두를 충족해야 하며 신규대출은 우리은행만 취급한다.
9) 청년전용 보증부월세대출 후기
다만, 후기에 따르면 제2금융권 전세자금대출의 대환이 불가하고 쉐어하우스 입주자의 경우 청년 보증부월세대출 이용이 어렵다는 점이 아쉬웠다는 평가다. 최근 역전세로 인해 보증금을 받지 못하는 경우가 종종 있는데, 이에 대한 세입자 지원제도가 있어서 좋다는 평도 있었다.
기타 추천 대출상품
청년을 위한 대출상품은 물론 다른 도움될만한 대출상품 아래 소개해 드리오니 필요한 부분 챙겨보시길 바랍니다.
지금까지 청년 전용 보증부 월세대출 무소득도 가능한 조건 리뷰해 보았습니다. 관련 홈페이지는 아래 소개해 드리고 금일 포스팅 마치도록 하겠습니다. 아래 목차를 통해 원하는 상품 다시 볼 수 있으니 참고하세요.