금일은 한국주택금융공사와 주택도시기금의 내집마련디딤돌대출 조건으로 신혼부부 실거주 신청후기 등 알아보도록 하겠습니다.
내집마련 디딤돌대출
1. 자격조건
(1) 대상자
- 연간소득 6천만원 이하
- 순자산 5억 600만원 이하
- CB점수 350점 이상
우선 소득과 자산에 대한 제한이 있습니다. 고소득자나 자산이 많은 분들이 디딤돌대출을 이용하는 부작용을 사전에 방지하기 위함입니다.
다만, 사회적 배려층인 신혼부부, 생애최초주택구입자, 미성년자 자녀 2명 이상인 가구의 경우는 연소득 7,000만원 이하로 요건을 완화해 주고 있습니다.
순자산은 총자산에서 부채를 제외한 금액으로 총자산에는 부동산, 자동차, 금융자산 등이 포함됩니다.
- 세대주, 무주택자
신청하는 세대주를 비롯하여 세대원 전원은 주택이 없어야 합니다. 주택을 한채 보유하고 있다면 (특례)보금자리론을 이용하여 일시적 1가구 2주택을 활용하시길 바랍니다. 관련 내용은 아랫글을 참고하세요. 참고로 특례보금자리론은 소득 상관없고 DSR적용도 안됩니다.
이외 신청일 현재 주택매매계약을 체결한 상태여야 하며 대출금을 수령한 날로부터 한달 이내에 해당 주택에 전입한 후 1년 이상의 실거주 의무가 있습니다. 만약 지키지 않는다면 대출금을 바로 상환해야 합니다.
(2) 대상주택
- 주택가격 : 5억원 이하
- 주택전용면적 : 85㎡(지방 100㎡)이하
신청자 요건은 물론 담보로 잡을 주택도 시세와 면적에서 제한이 있습니다. 고급주택이나 대형평수는 기본적으로 대상에서 제외됩니다.
신혼가구와 2자녀 이상 가구는 주택시세 5억원이 아닌 6억원까지 가능합니다.
2. 대출한도 및 상환방법
(1) 대출한도
- 최대 2억 5천만원
- LTV 70%, DTI 60%
이자 못지않게 한도는 관심사가 아닐 수 없습니다. 주택 호황기의 경우 정부에서 LTV나 DTI 그리고 DSR로 대출한도를 자꾸 낮추기 때문입니다.
디딤돌은 일반인의 경우 최대 2.5억원이지만 생애최초주택구입자에 한해 LTV 80%에 한도는 최대 3억원까지 증액됩니다. 신혼부부, 2자녀 이상 가정은 최대 4억원입니다.
(2) 상환방법
- 분할상환
- 10년, 15년, 20년, 30년
원금이나 원리금을 최장 30년에 걸쳐 균등분할상환 가능하며 이자만 납부하는 거치기간을 1년간 설정할 수도 있습니다.
만 40세 미만의 근로자가 고정금리로 상환시 체증식을 선택할 수 있습니다. 시뮬레이션상 체증식이 유리하다고 하니 잘 따져보세요.
대출 실행 히우 3년까지는 1.2%의 중도상환수수료가 부과됩니다. 다시 말해, 3년 이후에는 조기상환수수료가 면제됩니다.
3. 대출금리
내집마련 디딤돌대출금리는 연소득과 만기에 따라 연 2.15%~연 3.00%에서 형성됩니다. 5년 단위 변동금리나 고정금리 중 선택할 수 있어요.
- 생애최초주택구입자/신혼*장애인*다문화*장애인가구 : 연 0.2%
- 다문화가구 (연간소득 6,000만원 이하) : 연 0.5%
위와 같이 우대금리가 기본금리에 추가적으로 적용됩니다. 단, 우대금리끼리 중복적용은 불가합니다.
- 다자녀가구 : 최대 연 0.7%
- 부동산 전자계약시 : 연 0.1%
- 청약(종합)저축시 : 최대 연 0.2%
- 신규 분양주택 가구 : 연 0.1%
추가 우대금리가 중복적용되어 반영됩니다. 기본금리에 우대금리 그리고 추가우대금리까지 반영된다면 최대 연 1.5%까지 낮출 수 있습니다.
위에서 다자녀가구는 1자녀면 0.3%, 2자녀는 0.5%, 3자녀 이상시 0.7% 금리우대가 적용됩니다.
청약종합저축은 1년 이상 가입과 12회 이상 이상 납입 동시 충족시 0.1%, 3년 이상 가입과 36회 이상 납입시 연 0.2% 금리헤택이 주어집니다.
4. 신청방법 및 서류
온라인으로 신청하며 한국주택금융공사 홈피나 혹은 기금e든든 사이트냐에 따라 취급은행에서 차이를 보입니다.
- 기금E든든 : 국민,신한,농협,우리,기업은행
- 주금공 : 국민,신한,농협,우리,기업 + 하나,부산,경남,대구,광주,전북,수협은행
기금포털이나 취급은행 상담을 통해 대출조건 확인이 가능하며 대출신청하면서 서류를 제출합니다. 자격 및 소득심사, 자산심사, 담보물심사가 끝나면 대출승인이 나고 최종적으로 은행에서 대출금을 수령합니다.
온라인 신청이 어렵다면 기금e든든 사이트 신청은행인 5곳 지점을 방문하셔도 괜찮습니다.
필요한 서류는 많습니다. 소득도 확인해야 하고 주택은 담보물로 적정한지 평가해야 하며 신청자 본인 및 재직 등도 체크할 필요가 있기 때문입니다. 관련 서류는 아래 이미지로 정리해 보세요.
5. 맺음말
지금까지 내집마련 디딤돌대출 신혼부부 및 생애최초주택구입자 조건 등 관련 내용 정리해 보았습니다. 온라인상 후기에 따르면 디딤돌대출 우대금리까지 받아 낮은 금리로 이용하는 것에 하트를 보냈지만 소득요건 및 재산요건 등 대출문턱이 높다는 점에서 우려를 표명하기도 하였습니다.
물론 1주택자거나 소득이 많은 분이라면 특례보금자리론 등 대안 상품도 있습니다. 하지만 주택시장은 시시각각 변화하는데 정책은 이를 잘 따라가지 못하는 것 같아 필자도 아쉬움을 느낍니다.
끝으로 온라인 신청가능한 기금e든든 사이트와 한국주택금융공사 홈페이지 아래 버튼으로 소개해 드리고 포스팅 마치도록 하겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 행복한 시간 보내세요.